数字人民币已在中国的ATM机上使用：您的企业将如何应对这一流行货币趋势？

中国的主要银行已经在北京的3000多台自动取款机上推出了数字人民币存款/取款。首都的居民现在可以在ATM机上面，将他们的数字人民币兑换成现金，或者将现金换成数字人民币。

"中国的数字货币被认为是全球金融领域的一个转折点。” 中国恒生银行的首席经济学家说："数字人民币将通过银行系统进行的借贷，改变国内和跨境的资本流动，以及商业交易的方式。”

ATM机中的数字人民币：它是如何运作的？

自动取款机上有一个醒目的红色标志 "数字人民币"，表明数字人民币确实可以在该机器上提取或存入。屏幕左侧显示 "数字人民币 "选项，点击进入。屏幕右侧显示两个选项 "数字人民币兑换现金 "和 "现金兑换数字人民币"。

用现金换取数字人民币

客户输入所需的电话号码，并输入通过短信收到的代码，取款机的屏幕上即可显示出钱包ID、姓名、手机号码和其他附加信息。客户需要核实并确认这些信息的准确性，并将现金存入自动打开的存款口。最后输入他的钱包代码以完成交易。

客户可以打开 "数字人民币 "的手机客户端，立即查看他们的新余额。

用数字人民币兑换现金

当客户点击屏幕上的 "数字人民币"选项时，屏幕上将出现一个可供扫描的二维码。

以工行为例：客户需要打开他的中国工商银行手机应用程序，选择 "内部体验钱包 "选项，页面立即显示不同的金额，客户选择要提取的金额并扫描二维码。然后被要求输入他电子钱包的密码，最后点击ATM屏幕上的 "提款 "按钮，即可完成操作。

另一边，在中国农业银行的机器上，客户不需要银行应用程序，只需要上述的短信验证和钱包密码。整个过程正好需要1分钟，十分方便快捷。

北京将在红包抽奖中，发出600万美元的数字人民币红包

央行的数字货币发展势头强劲，据北京金融监督管理局透露，中国的4000万数字人民币（630万美元）将通过发放20万个数字红包（每个红包中存有200数字人民币），发放给中国公民。

像往常一样，中国公民可以在接受数字货币的商户，如电商平台京东，消费数字人民币。想获得一些数字红包的居民，必须通过中国银行或中国工商银行的手机应用程序进入抽奖系统，才能得到国家发放的数字人民币红包。

随着腾讯、阿里巴巴、蚂蚁金服、万事达卡和京东等众多公司对中国数字人民币的测试，距离正式推出数字人民币的日子也越来越近了。

不仅如此，中国人民银行还计划在2022年冬季奥运会上发放数字人民币。除北京和深圳外，中国人民银行开发的数字人民币也将在长沙、苏州和成都进行测试。

数字人民币，换句话讲就是电子版的人民币，他的功能和属性与纸币完全一样，只不过他的形态是电子化的，与现在市面上流通的纸币和硬币一样，都具备一般等价物作为交易凭证的智能。

图片来源：https://finance.sina.com.cn/china/2020-08-29/doc-iivhuipp1419335.shtml

为什么要推出数字人民币

相比于现金使用存在的印制和发行成本高、携带不便、以及各种安全问题等局限，数字人民币的出现可以通过电子账本的方式替代了实体货币，从而节省了现金生产和流通时所需的各项成本。并且，基于数字加密和区块链等技术，还可以进一步实现交易匿名，信息不可篡改等功能，这样可以保证每一笔交易的公正性，能够有效抵御金融欺诈和一系列非法交易行为的产生。此外，随着支付宝、微信支付等在线支付形式的推广普及，目前中国的绝大多数一线和二线城市的年轻人，都大大减少了现金的使用频率，无现金社会，在中国已经成为一个不断逼近的现实。

数字人民币与微信支付和支付宝都承担着无现金社会下交易支付的职能。但它们之间存在着本质上的区别。因为数字人民币定位于M0，有着高于国内其他任意数字货币的法定地位，在支付条件允许的情况下，任何任何机构都不能拒收。而支付宝和微信支付属于在线支付方式，所流动的资金也是需要绑定银行卡才能实现的，每一笔交易都需要通过银行间的系统实现底层账目清算。但数字人民币，直接存在于国家金融系统内部，属于最基础的货币形态。

迈向跨境金融交易

根据央行一位高级官员的提议，中国计划在跨境"监管沙盒"的计划中使用数字人民币，以测试深圳和香港之间资本账户的可兑换性。

通过数字人民币，中国正在寻求增加其在全球的使用份额。该计划可以帮助加速促进资本账户的可兑换性和人民币的国际化。在数字人民币的智能合约和实时交易数据监控功能的帮助下，风险可以得到有效预防和控制。

据新华社的工作人员于静说："我们可以探索允许具有强大的跨境金融需求和风险控制能力的市场主体使用数字人民币进行可兑换试点的可能性。" 

这项举措被认为，将创造"一个跨境金融创新的快车道"。深圳已经确立了自己作为中央银行数字货币测试地点之一的地位。此外，该市是中国一些最大的科技巨头公司的所在地，包括腾讯和华为。这无疑将有助于人民币的跨境使用。

您在中国以外的企业，如何为数字人民币做好准备？

中国的数字人民币有望为数字经济的长期发展建立基础设施，并对企业产生深远影响。一个在海外经营并与中国公司或个人（商业伙伴、供应商、客户......）进行交易的公司应该开始为此制定计划，为DCEP（中国版数字货币项目）做准备。

1- 考虑系统和基础设施

您的企业将需要准备好所有的基础设施和系统，来接受数字人民币付款。

随着数字技术的发展，数字经济渗透到日常生活的各个领域，即使您的企业不在中国经营，您也有必要了解来自中国消费者的数字人民币支付可能如何运作，以便更好利用它们拓展自己的市场。

不仅如此，您还需要考虑到，使用数字人民币的跨境支付，会引起许多系统性、数据、法律和监管方面的影响。所以，相对应的法律和监管框架也很关键。

2- 新的支付和现金管理

DCEP对国内和国际支付的效率和便利意味着清算和结算延迟可能成为过去。DCEP支付的近乎瞬时的性质会对您的公司的人民币和其他币种的现金管理、支付和外汇策略产生重大影响。

从中长期来看，DCEP有可能减少您的公司的现金管理、流动资金管理和运营成本。

3- 金融和技术的创新和整合

DCEP可以为包括金融和技术公司在内的所有企业带来重大机遇。对于零售和机构客户来说，数字人民币的出现可以改变金融服务的提供方式。例如，在零售方面，电子钱包将成为中国消费者理财的主要方式，并成为提供数字金融服务的新渠道。

为数字人民币交易未雨绸缪的公司将处于最佳位置，以利用新的商业机会，并在未来为客户和商业伙伴提供最佳体验。