数字人民币出海指日可待？数字货币将如何改变大家的生活？欧美各国争相推出本土数字货币计划，谁是最后赢家？

数字人民币，也被称为DCEP（数字货币电子支付），是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，是在「区块链技术」基础上发行的虚拟加密货币。它由指定运营金融机构参与运营并向公众兑换，与纸钞和硬币等值。不同于比特币和其他虚拟货币，数字人民币是中国法定货币，具有价值特征和法偿性。

中国是世界第一个发行数字货币的大国(第一个发行数字法币的国家是北美洲的岛国巴哈马)。中国的数字人民币项目于去年4月底首次公布。随后，在5月初启动了一项试点计划。目前，该试点项目已经在深圳、成都、苏州和北京附近的雄安新区进行了测试，以确保数字人民币能够发挥作用并被民众接受。同时，数字货币项目也逐渐在商业界流行起来。不仅中国的 "四大银行"开始在自己的移动银行平台上提供数字人民币，而且中国的共享租车平台巨头"滴滴出行"也在2020年8月初与中国人民银行签署了合作协议，在其平台上接受新的数字货币。越来越多的各行各业的公司正在排队加入该计划。迄今为止，50万中国人已经拥有并使用了数字人民币。

目前，数字人民币的主场还在国内，试点也集中在小额、高频、零售的应用场景，但数字人民币也正在为走出国门积极准备着。“采用数字人民币进行跨境支付，具有高效快捷以及低成本的优势，有利于跨境贸易的发展。” 欧科云链研究院首席研究员李炼炫说。 目前的跨境支付存在周期长、费用高、效率低等问题，“比如当前的一笔电汇通常需要2-5个工作日到账，在手续费上通常收取100到200元不等的电讯费。而数字货币因为基于区块链技术，不仅可以提高跨境转账的速度，而且还降低了汇款的手续费。

数字人民币对微信和支付宝的寡头垄断地位构成挑战: 数字货币不但没有手续费而且有国家信用担保

中国目前已经成为一个无现金社会，据统计，85%的支付是通过智能手机或平板电脑进行的。中国同时也是世界上最大的电子商务市场，占全球电子商务的30%，它的增长速度是美国或法国市场的两倍。

得益于支付宝和微信支付，中国在数字支付领域领先于世界。但是，这种完全依赖支付宝和微信的支付环境导致二者逐渐成为一种公共服务或产品，一旦出现服务中断等极端情况，会对社会经济活动和群众生活产生非常大的影响。这就要求中国人民银行作为一个公共部门，要提供类似功能的工具和产品，作为相应公共产品的备份。

数字人民币不同于支付宝、微信。支付宝、微信只是支付平台，商户可以自主决定是否接受这些支付方式，而数字人民币是国家法定货币，商户无权拒绝客人用这种交易方式的支付。数字人民币由人民银行来担保，而支付宝和微信则是私企来担保，存在破产的风险。，从成本角度来说，数字人民币付款目前没有手续费。从这种角度来讲，消费者和商户未来可能会更倾向于使用数字货币。用一句话总结就是，"微信支付和支付宝是钱包，而数字人民币就是钱包里的钱"。

Silkpay丝路支付作为微信和支付宝在欧洲和美国的服务商，对在欧洲和美国的公司、企业、商户等提供支付接口服务，简化支付流程，为支付商户提供最大程度的便利。

数字人民币对世界货币格局带来的影响：冲击美元体系，引导货币数字化的趋势

一千年前，当货币是以硬币的形式存在时，中国发明了纸币。现在，中国正在重新审视货币这一概念，并向数字货币进军。目前，世界很多国家都密切关注数字人民币的动向，因为中国在以支付宝和微信支付为代表的数字支付领域，已经远远超过美国，成为世界第一强国。“数字化”天然有跨国别的优势，数字人民币有望使人民币国际化，成为一种供国际使用的货币，并独立于美国自二战以来一直统治的全球金融体系。关于支付成本，微信和支付宝的交易手续费已经比PayPal低得多，而数字人民币的出现，将会进一步提高中国货币在世界货币中的竞争力。

货币数字化已经在世界逐渐成为一个趋势，目前50余个国家政府在探索发行本国的数字货币。在欧洲，瑞典将为数字货币立法，全面推广数字克朗落地。英国也已成立了一个数字货币工作组，以探索发行其数字货币的前景。近期，法国银行也发起了一项申请，以测试和试验数字货币的概念。欧盟决定一定要在2025年以前发行数字欧元，以捍卫欧盟的金融主权。，而美国也将很快公布其联邦数字货币。

数字货币会给未来生活带来什么改变，海外华人该如何面临这一改变？

在海外，华侨和留学生关心的是，是否可以用数字人民币可以直接付款，交学费，日常生活支出。因为现在中国央行和外汇管理局收紧政策，外币兑换，在海外消费困难重重。在海外的商家，因为支付宝和微信几年前出海已经奠定了基础，大家都在拭目以待，何时货币人民币可以落地海外，就丝路支付的调查显示，80%海外商家愿意接受数字人民币作为交易货币，方便中国消费者在境外海淘消费。而数字人民币的出现，进一步加剧了这个趋势，未来的数字人民币只要手机有安装数字钱包，甚至不需要网络，只要扫描就可以转帐。人民银行数字货币研究所所长穆长春称之为「双离线支付」，透过两个移动装置进行物理接触，达到数字货币转移，类似近场通讯（NFC）。数字货币还可以避免纸钞和硬币的缺点：印制发行成本高、携带不便，伪造……数字货币还可以满足人们一些正常的匿名支付需求。以后，世界各地的网友淘宝都可以用人民币付款给商家了。

支付世界正在发生着巨大的改变，支付宝、微信支付、数字人民币等支付方式的国际化，以及一些主要品牌特有的支付服务的整合，再加上加密货币的创新，所有这些都表明：在20年内，如果商家想接触到全球观众，他们将需要整合数百种不同的支付方式。商家，包括很多大客户，将被迫依赖能够促进所有市场参与者的第三方。此外，Covid-19疫情之下，由于纸币交易可能会带来更多的传染机会，人们会更倾向于使用可以在交易中不会带来病毒传染源的数字货币。

最后，让我们做个大胆的假设。未来，中美的贸易战争，有可能从现行关税，延伸到货币市场。假如未来的数字法币市场会是以中国为主导，更多发展中国家加入人民币货币体系，这会帮助中国在国际贸易中占领先机。中国的数字货币可能也会引领一场货币虚拟化电子化的革命，加速交易去纸币的进程。